Планируемая пенсионная реформа означает большие перемены как для людей, так и для финансовых посредников. Людям будет предоставлена возможность вынуть накопленные во второй ступени пенсионные средства и самостоятельно решать, продолжать ли накопление к пенсии, и если продолжать, то каким образом. Финансовым же посредникам будет предоставлена бóльшая свобода в части продажи своих продуктов пенсионным инвесторам. Эти изменения предполагают наличие у людей хорошего уровня финансовой грамотности.
Сегодня в отношении инвестирования активов пенсионных фондов действуют определенные правила, и закон точно определяет, куда и в каких пределах можно вкладывать пенсионные активы. Этим достигается достаточная диверсификация активов инвесторов и не допускается слишком высокая степень риска. Инвестиционная политика фонда точно определяет, какую часть можно инвестировать, к примеру, в акции, облигации и другие инвестиционные фонды. В условиях или проспекте фонда определено, может ли фонд инвестировать в активы с более высокой степенью риска, такие как недвижимость или ценные металлы. Кроме того, сегодня система вознаграждений пенсионных фондов прозрачна, и затратность всех фондов можно легко сравнить между собой.
На новые пенсионные услуги, которые возникнут в ходе пенсионной реформы, такие инвестиционные ограничения и регуляции вознаграждения распространяться не будут, и человеку придется самостоятельно решать, куда и сколько инвестировать. Таким образом, в будущем, прежде чем инвестировать в целях пенсионного накопления, нужно будет тщательно обдумать как свои возможности, так и свои цели.
Вот перечень вопросов, которые каждый мог бы задать себе, прежде чем инвестировать:
- Насколько обширны ваши знания об инвестировании? В состоянии ли вы сами управлять своими инвестициями или разумнее выбрать инвестиционное решение, которым управляет кто-то другой?
- Сколько времени вы в состоянии уделить подбору инвестиций и управлению ими?
- Какие расходы связаны с различными инвестиционными возможностями?
- Какие объемы инвестиций возможны в вашем экономическом положении? Можете ли вы себе позволить потерять 10% или 30% от инвестированных средств?
- Хотите ли вы инвестировать одной суммой или регулярно?
- Какой доходности вы ожидаете со своих инвестиций?
- На какой срок вы можете связать свои деньги с конкретной инвестицией?
- Какие налоговые обязательства и льготы сопряжены с различными инвестиционными возможностями?
Кроме того, Финансовая инспекция рекомендует следить за опубликованным на ее домашней странице перечнем участников рынка, где имеется список получивших в Финансовой инспекции лицензию кредитных учреждений, инвестиционных объединений и управляющих фондами, над которыми Финансовая инспекция осуществляет финансовый надзор. Пользуйтесь услугами только тех предприятий, у которых есть соответствующая лицензия на оказание услуг.