Рассрочка платежей

Процент с полной суммы или с остатка кредита?

Прежде чем заключить кредитный договор, выясните, происходит ли начисление процентов с остатка кредита или с полной суммы. Последний вариант при прочих равных условиях является более затратным. Несмотря на то, что вы уже выплатили часть кредита, процент всё же рассчитывается с общей суммы кредита.

Банки и многие другие кредитные организации предлагают рассрочку, которая позволяет оплачивать товары или услуги частями. Отличие необеспеченного потребительского кредита заключается в том, что, как правило, заявление на рассрочку можно подать в том же магазине или у поставщика услуг, т. е. в месте, где продаются или предлагаются интересующие покупателя товары или услуги. Однако поставщиком кредита или рассрочки обычно выступает не сам магазин или поставщик услуг. Они предлагают рассрочку в сотрудничестве с кредитором, например, банком или другой кредитной организацией. В зависимости от магазина или поставщика услуг в качестве посредника выступает один или несколько поставщиков услуг по рассрочке.

Прежде чем воспользоваться рассрочкой платежей, выясните

Какова ставка процента и как происходит его начисление

Ставка процента по рассроченным платежам зависит от кредитора, и разница может быть довольно большой. Обязательно выясните, начисляется ли процент с остатка или с начальной суммы кредита. Если процент начисляется с общей суммы кредита, это увеличивает ваши расходы (несмотря на то, что вы уже выплатили часть кредита, процент всё же рассчитывается с общей суммы кредита).

Обычно рассрочка облагается процентами и платой за заключение договора, однако иногда магазины в сотрудничестве с финансовыми предприятиями проводят акции, в рамках которых при заключении договора в течение определенного периода плата не взимается. Конечно, стоит ознакомиться с условиями договора до его подписания или попросить торговца разъяснить их.

Период рассрочки и ежемесячный платёж

Хотя рассрочку платежей можно получить в пределах полной цены товара, в целях снижения суммы процента часть стоимости покупки было бы разумно внести самим. Подсчитайте, сколько вы смогли бы заплатить сами и в пределах какой суммы разумно взять рассрочку. Когда сумма известна, прикиньте, какой срок кредита и сумма ежемесячного платежа будут для вас оптимальными. Не забудьте, что хотя более продолжительный период уменьшает сумму ежемесячного платежа, вы заплáтите больше процентов, и в итоге такой кредит обойдётся вам дороже по сравнению с краткосрочным. Обычно рассрочка платежей предоставляется на срок от трёх месяцев до четырёх лет.

Плата за договор

Обычно это фиксированная сумма, но может взиматься и фиксированный процент от суммы кредита.

Досрочное погашение и платёжный отпуск

Выясните, можно ли погасить кредит до окончания срока договора, если у вас возникнет такая возможность. За досрочное погашение кредитор может взимать дополнительную плату. Узнайте также, возможно ли получить платёжный отпуск и означает ли он приостановление погашения только основной суммы кредита или же распространяется и на проценты.

Прочие расходы

Если в течение периода договора возникнет необходимость изменить условия договора, к примеру, взять платёжный отпуск или изменить график погашения, за это придётся заплатить. Посмотрите в прейскуранте или спросите у специалиста, являются ли платными напоминания, которые банку придётся посылать вам по почте в случае возникновения задолженности. Законом установлен верхний предел расходов на взыскание.

Сравните, прежде чем принять решение

Стандартный информационный листок потребительского кредитования, который выдается до заключения договора, поможет вам сравнить условия различных кредитодателей. В инфолисте указываются предназначенные конкретно для вас условия: размер суммы кредита, процентная ставка, коэффициент затратности кредита, прочие дополнительные расходы, пени и другие расходы в связи с задолженностью, срок действия договора и т.п.