Страхование сверх страховой стоимости и неполное страхование

Неполным страхованием называют ситуацию, когда в реальности возможный ущерб значительно превышает установленую в договоре максимальную сумму страхования. К примеру, если восстановление пострадавшего жилья окажется существенно выше максимальной страховой суммы, установенной в договоре, то это и будет неполным страхованием. В этом случае страховое общество возместит ущерб пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости на момент наступления страхового случая.

Неполное страхование может возникнуть, к примеру, в ситуации, когда цены на строительство растут очень быстро. В этом случае на возмещение, полученное от страхового общества, не удастся восстановить жилье в полном объеме. Обязательно выясните мнение страховщика на предмет справедливой страховой стоимости объекта!

Приятель Оливера заключил договор страхования, согласно которому страховая стоимость его дома составляет 32 000 евро. Восстановительная стоимость дома составляет 64 000 евро. Если приключится беда и дом будет уничтожен, страховое общество возместит ему 32 000 евро, то есть половину восстановительной стоимости, поскольку договор заключен на сумму, которая вполовину меньше восстановительной стоимости.

Страхование сверх страховой стоимости означает, что страховая сумма существенно превышает страховую стоимость. В этом случае страховщик не обязан возмещать больше действительной страховой стоимости застрахованной вещи.

Если объект застрахован в сумме, превышающей действительную стоимость, существует возможность уменьшить страховую сумму вместе с уменьшением страхового взноса. Для этого необходимо обратиться в страховое общество.

Во избежании возникновения такой ситуации, прежде чем заключать страховой договор выясните, что такое страховая стоимость. Страховой стоимостью может быть, например, восстановительная стоимость страхуемого здания.

При страховании жилья страховым интересом обычно является его восстановительная стоимость. Страхования в размере восстановительной стоимости требуют, как правило, банки при выдаче жилищных кредитов. Вы должны и сами оценить, каким образом может измениться восстановительная стоимость в течение периода действия договора. Для этого подумайте, какие риски могут реализоваться и во сколько обойдутся работы по восстановлению жилья.