Как поступать при трудностях с платежами

10 рекомендаций к действию

  • Оперативно составьте семейный бюджет. Для этого необходимо записать свои доходы и расходы. Основной целью составления бюджета является выяснение вашего реального финансового положения. Оставайтесь реалистом и будьте честны с собой. Хорошее представление о ежемесячных расходах, издержках и привычках дает выписка по банковскому счету. Однако выписка поможет только в случае, когда вы совершаете большую часть покупок по карте и оплачиваете счета банковским переводом. Более подробную информацию о расходах можно получить, если вы будете каждый месяц сохранять чеки на покупку и прочие счета. На основании выписки по счету и чеков найдите ответы на три вопроса: сколько вы зарабатываете, сколько тратите и на что расходуете деньги. При анализе расходов обращайте внимание и на число покупок, и на их содержание. При составлении семейного бюджета также загляните в будущее и подумайте, какие изменения доходов вас могут ожидать. Составьте строгий бюджет и придерживайтесь его.
  • Проанализируйте свое положение. Выясните, что стало причиной возникновения трудностей с платежами. Являются ли эти трудности кратковременными? Уменьшился ли доход? Если вы получили уведомление о сокращении, подумайте, сможете ли получить причитающееся по закону возмещение по страхованию от безработицы или пособие. Вы уже долгое время являетесь безработным и еще не нашли новое место работы? Или же числитесь безработным, но уже подыскали новую работу и скоро приступите к ней? Разумеется, все возникающие ситуации и возможные решения для них будут очень разными и индивидуальными.
  • Ищите решения вместе с кредитодателем или предприятием, которому вы должны. Кредитор заинтересован в том, чтобы вы были в состоянии исполнить свои обязательства. Если у вас возникла или вот-вот возникнет проблема с возвратом кредита, при первой же возможности сами обратитесь к кредитодателю. Не нужно ждать звонка от представителя банка или письменного уведомления о долге. Подробно объясните, в чем ваша проблема и почему возникли трудности с оплатой (рождение ребенка, потеря работы, болезнь и т. п.). Попросите совета и рекомендаций и уточните, сможет ли вам помочь кредитодатель и каким образом. Например, решением могут стать кредитные каникулы или уменьшение ежемесячного платежа при продлении срока возврата кредита. До принятия любого решения попытайтесь проанализировать, что это решение означает для вас на практике. Например, какие изменения в договоре вас ожидают и какие расходы это повлечет за собой. Действительно ли предложенное решение сможет решить вашу проблему?
  • В большинстве случаев нельзя брать новый кредит для погашения старого. Это не решение, а откладывание проблемы, которое скорее всего лишь усугубит ситуацию. В таком случае у вас появится очередной кредит, по которому опять же придется платить проценты. При этом нельзя исключать, что иногда оформление кредита на более долгий срок в целях погашения краткосрочных кредитов может помочь в разрешении долговых проблем. Таким путем можно добиться меньшего ежемесячного платежа, который должник будет в состоянии вносить. И все же при таких действиях следует быть крайне внимательными и тщательно взвесить свое решение.
  • Продемонстрируйте свою добросовестность. Старайтесь платить столько, сколько вы в состоянии платить в данный момент. Важно показать кредитодателю, что вы заинтересованы в возврате кредита.
  • Ограничьте расходы. Если вы автовладелец, рассчитайте ежемесячные расходы на автомобиль (лизинг, бензин, страхование, ремонт). Обычно такие расходы бывают весьма значительными. Возможно, будет разумно временно отказаться от автомобиля и пользоваться общественным транспортом.
  • Найдите новое или дополнительное место работы, чтобы подзаработать денег.
  • Обратитесь за помощью. Несомненно, такой период в жизни является сложным в эмоциональном плане. Обратитесь за помощью к близким и друзьям, которые готовы вас выслушать. Также при необходимости обратитесь к долговому консультанту.
  • Если с возвратом кредита возникли серьезные проблемы и другого решения нет, взвесьте необходимость продажи недвижимости, досрочный возврат жилищного кредита и покупку значительно более дешевого жилья.
  • Читайте все письма. Регулярно проверяйте входящую почту и обязательно прочитывайте полученные письма. Не выбрасывайте письма с требованием долга и судебные повестки. На судебную повестку нужно непременно отреагировать и прийти в суд. Уклонение от участия в судебном заседании лишь усложнит ситуацию и не поможет выйти из положения.

---

Обратите внимание, что услуга по изменению договора (например при подаче заявления о кредитных каникулах или продлении срока кредита) скорее всего будет платной. Также банк или иной кредитодатель может согласиться с предоставлением кредитных каникул только при условии внесения изменений в кредитный договор, например в виде повышения ставки по кредиту или предоставления дополнительного залога.

Задержка платежей обойдется дорого.

Если вы задерживаете оплату по счету или платеж по кредиту, вам будут начислять пени. Пени рассчитываются от остатка долга по вашему основному обязательству, как правило, за каждый день просрочки его оплаты. Начислять пени на неуплаченные проценты запрещается. Если банк все-таки делает это, его требование является ничтожным.

Учтите, что у вас возникнут дополнительные расходы, если требование перейдет к инкассо-фирме. В таком случае к сумме долга и пеней также добавятся расходы на взыскание. В зависимости от расценок конкретной инкассо-фирмы они могут достигать сотен евро.

Если долг начинают взыскивать через суд или передают на принудительное взыскание судебному исполнителю, это также будет означать для вас дополнительные расходы.

Последнее обновление 29. ноября 2024