Государственный учебный кредит

Будьте внимательны при заполнении заявления!

Заполняя заявление на получение учебного кредита, есть возможность поставить галочку в графе «Желаю получить сумму кредита за следующий год автоматически», однако вы не обязаны использовать эту возможность. Разумнее будет ежегодно анализировать предстоящие в следующем учебном году расходы и заполнять новое заявление на кредит только в случае необходимости.

Если вы всё же взяли кредит c автоматическим увеличением, но обнаружили, что в этом учебном году не нуждаетесь в дополнительном финансировании, подайте в банк заявление об отказе от увеличения кредита. Это можно сделать в течение первых недель сентября, пока банки не приступили к переводу дополнительных сумм. Выясните в своём банке, к какому сроку необходимо подать такое заявление.

Целью государственного учебного кредита является покрытие расходов на образование. К примеру, плата за учёбу, приобретение учебников и прочих учебных материалов, расходы на проживание и т.д.

Учебный кредит – это кредитное обязательство, а не государственнoе пособие или возмещение! Как и любой другой кредит, его необходимо вернуть.

Прежде чем заключить договор учебного кредита:

Помните, что с получением учебного кредита у вас возникнет обязательство перед банком и ответственность перед поручителями.
С оформлением договора учебного кредита спешить не стоит. Внимательно прочтите условия договора.
Выясните свои обязательства в течение срока действия договора учебного кредита.
Выясните, когда у вас возникнет обязанность по погашению кредита, если вы, к примеру, не завершите обучение, возьмете академический отпуск или смените учебное заведение.
Особого внимания заслуживает и уплата процентов. Выясните, на какой счёт, каким образом и когда необходимо вносить проценты.
Не заключайте договор учебного кредита в ходе рекламной кампании в надежде выиграть приз или получить льготы.

Кто может быть поручителем?

Для получения учебного кредита, как правило, необходимо либо поручительство двух частных лиц, либо залог находящейся в Эстонии недвижимости. Требования к поручителям могут отличаться в зависимости от банка. К примеру, банк может потребовать наличия у поручителей регулярного и документально подтверждённого дохода в течение последних трёх или шести месяцев, может быть установлен и необходимый размер дохода. Как правило, в пределах минимальной зарплаты.

Молодой специалист с кредитом на шее?

В 2023/2024 учебном году максимальная сумма учебного кредита составляет 1500 евро для заемщика, продолжительность обучения которого по учебной программе составляет менее девяти календарных месяцев, и 3000 евро для заемщика, продолжительность обучения которого по учебной программе составляет девять и более календарных месяцев.

Период возврата кредита может растянуться на многие годы и помешать осуществлению ваших планов на будущее. К примеру, когда вы захотите получить жилищный кредит, учебный кредит будет включён в число ваших имеющихся обязательств.

Так что подумайте, какие риски могут быть связаны с учебным кредитом и нельзя ли как-нибудь обойтись без него. Не забывайте к тому же, что вы не обязаны брать учебный кредит в максимально возможной сумме.

Подача заявления на учебный кредит

Право на получение учебного кредита даёт обучение с полной нагрузкой и продолжительностью учебной программы не менее шести календарных месяцев. К тому же необходимо наличие эстонского гражданства, долгосрочного или постоянного вида на жительство.

Заявитель должен учиться с полной нагрузкой:

в качестве студента в университете, в прикладном или профессиональном высшем учебном заведении Эстонии, либо;
в качестве ученика, проходящего уровневое профессиональное образование на базе среднего образования в профессиональном или прикладном учебном заведении Эстонии, либо;
за рубежом в учебном заведении, уровень и форма обучения которого равнозначны с учебным заведениям Эстонии.

Право на получение учебного кредита имеют также лица, работающие в должности учителя, воспитателя или выполняющие другую работу в области преподавания и работы с детьми по меньшей мере с 18-часовой недельной нагрузкой и получающие высшее образование в рамках программы обучения учителей с частичной учебной нагрузкой в общественно-правовом университете, государственном учреждении прикладного образования, частном университете или частном учрежденеи прикладного образования.

Выдача учебных кредитов происходит с 15-го сентября по 1-ое июня следующего года. Учащиеся и студенты первого года обучения могут получить учебный кредит с 1-го октября по 1-ое июня следующего года.

Учебный кредит не выдается учащимся и студентам, которые находятся в академическом отпуске. Также не имеют права на получение учебного кредита проходящие обучение в университете с частичной нагрузкой студенты и те, кто учится в профтехучилище на базе основного образования.

Обратите внимание!

При выдаче учебного кредита банки проверяют вашу кредитную историю. Это означает, что при наличии каких-либо задолженностей банк вправе отказать вам в выдаче кредита.

Если о получении учебного кредита ходтатйствует лицо, не достигшее 18-летнего возраста, как правило, требуется письменное согласие родителей или законного представителя.

Учащийся в зарубежном учебном заведении для получения учебного кредита должен ежегодно представлять банку документы, подтверждающие продолжение учёбы.

Перед предоставлением учебного кредита банк имеет право удостовериться, имеет ли получатель право на учебный кредит.
Вы имеете право отступить от договора в течение 14-ти дней со дня его заключения (за исключением ипотечных кредитов). В этом случае вы обязаны вернуть кредит в течение 30-ти дней после подачи заявления об отступлении от договора и заплатить проценты за дни, в течение которых кредит находился в вашем распоряжении.

Основные понятия и условия договора учебного кредита

Сумма учебного кредита. Сумма учебного кредита. В 2023/2024 учебном году максимальная сумма учебного кредита составляет 3000 евро. Для тех, у кого продолжительность обучения по учебной программе составляет менее девяти месяцев, учебный кредит предоставляется только на половину максимальной суммы – до 1500 евро. Максимальная сумма означает, что в кредит можно взять сумму меньше, но не больше.

Ставка процента по учебному кредиту составляет 5% годовых, она является фиксированной, а проценты начисляются с остатка учебного кредита. Начисление процентов по учебному кредиту начинается сразу после его выдачи, то есть после его поступления на расчётный счёт получателя. Проценты по учебному кредиту следует выплачивать банку ежегодно, в конкретно установленный в договоре день. Обязанность платить проценты сохраняется вне зависимости от того, увеличиваете вы сумму кредита или нет. Если вы не берете новый учебный кредит, проценты по старому кредиту надо платить всё равно.

Залог учебного кредита. Залогом учебного кредита обычно является поручительство двух частных лиц или недвижимость.

В обязанность поручителя входит обеспечение выполнения обязанностей получателя учебного кредита. Если у получателя учебного кредита возникнет задолженность, то обязанностью поручителя будет погасить эту задолженность, а также оплатить возможные проценты, штраф, пеню и т.п. Поручитель вправе потребовать вернуть уплаченные им суммы с получателя учебного кредита.

Платы, связанные с договором учебного кредита. За оформление договора учебного кредита, а также за изменение графика погашения или других условий договора, банк может взимать плату. Более подробную информацию вы найдёте в прейскуранте банка, в котором берёте учебный кредит.

Если залогом учебного кредита является недвижимость, то стоит учитывать дополнительные расходы. Подобными расходами могут быть государственная пошлина, нотариальная плата, плата за оценочный акт, страхование и т.д.

Ваши обязательства во время действия договора

Банк обязательно надо поставить в известность об изменении ваших личных данных или данных поручителя, например, фамилии, адреса, номера телефона и т.д.
Банк необходимо проинформировать об ухудшении материального положения или смерти поручителя.
Банку необходимо сообщить о смене учебного заведения или факультета.
Если учебный кредит взят под залог недвижимости, она должна быть застрахована. Банк необходимо поставить в известность в случае снижения стоимости залога.
Банку необходимо представить документы об окончании учебного заведения, начале срочной службы и т.п.

Платёжный отпуск

Погашение учебного кредита и выплату процентов можно приостановить:

на время несения срочной службы;
для одного из родителей до достижения ребёнком 3-летнего возраста;
для врача-резидента до окончания резидентуры.

Во время платёжного отпуска по учебному кредиту не происходит ни погашения основной части кредита, ни выплаты процентов. В течение этого времени проценты банку выплачивает государство. Для получения этой льготы необходимо представить в банк соответствующую справку и заявление. Обратите внимание, что действие льготного режима начинается не со дня начала несения срочной службы, рождения ребенка или поступления в резидентуру, а со дня подачи завления в банк.