Было бы хорошо, если личные финансы всегда находились под контролем. Для этого необходимо осмысленно планировать доходы и расходы, как при ведении ежедневного учета, так при планировании долгосрочных задумок. Причиной недостатка денег не обязательно является небольшой доход, а скорее необдуманные траты и некомпетентное поведение в мире финансов.
Здесь можно прочесть о том, как вести свои повседневные финансовые дела: в чем заключается польза ведения семейного бюджета, почему все-таки сбережение необходимо, несмотря на инфляцию, как заключить хороший договор страхования, как отличить хороший совет и хорошее банковское предложение, что надо иметь в виду при инвестировании.
Вы каждый день должны принимать решения относительно ваших средств - редки случаи, когда кто-то вообще ни разу не пользовался бесконтактным платежом. Особенно огромен вес у крупных приобретений, например, лизинговый автомобиль или кредит на жилье. Выясним удельный вес мелких покупок в общей картине, а также как не потерять голову в неразберихе сложно составленных договоров и банковских терминов и найти для себя лучшее решение.
Планирование и установление целей
Планировать финансовые дела и устанавливать цели надо продуманно, в нужное время делая правильный выбор, но в то же время быть готовым к непредвиденным ситуациям.
Жизнь без планирования может пойти по непредсказуемой траектории, поскольку не вы управляете своей жизнью, а другие факторы. Живя от зарплаты до зарплаты, у вас не будет чувства уверенности и защиты от неприятных сюрпризов - например, холодильник в жару сломается или в семье с маленькими детьми полетит стиральная машина. Если у вас нет сбережений на «черный день», то единственным решением останется потребительский кредит. Это, в свою очередь, еще больше будет ограничивать вас в деньгах в будущем, поскольку возникнет ненужный процент по кредиту и напряжение, связанное с погашением кредита, которое может негативно влиять на вашу жизнь. Чтобы этого не произошло, важно заблаговременно планировать свои финансы - как ежемесячно, так и на более продолжительный период. Если вам сегодня от 25 до 40 лет, то может показаться, что до пенсии еще далеко. В то же время будет разумно уже сейчас позаботиться о своем будущем и начать себя финансово застраховывать, а не уповать лишь на государственную пенсию. Важно осознать, что размер выплачиваемой пенсии может быть очень небольшим по сравнению с вашей текущей зарплатой, что не позволит вам каждый год ездить отдыхать в жаркие страны на пару недель. Для того, чтобы наслаждаться заслуженным отпуском в будущем, вы должны взять ответственность за свою пенсию уже сейчас. Краткосрочные и долгосрочные цели необходимо хорошо продумать независимо от настоящего финансового положения. Если у вас есть конкретная цель, то мотивировать себя откладывать больше или каким-либо способом увеличить свой текущий доход будет значительно проще. Возвращаясь к пенсии - у молодых больше желания и энергии откладывать деньги, чтобы в старости не считать каждую копейку.
Финансовые дела под контролем за два шага
Первый шаг: проанализируйте ваше текущее экономическое положение.
- Есть ли у вас накопления? Если да, то сколько?
- Как долго смогли бы прожить на эти сбережения, если ваш основной доход сильно сократится или пропадет?
- Если нет накоплений, как планируете пережить большие или небольшие неожиданности, если у вас, к примеру, сломалась домашняя техника, вы заболели, потеряли работу и т.д.?
- Имеются ли у вас какие-либо активы, которые вы могли бы использовать в случае непредвиденной ситуации - акции, недвижимость, ценные вещи?
- Как вы могли бы увеличить свои накопления или доход?
Второй шаг: составьте для себя или вашей семьи финансовый план, который бы содержал цели и бюджет. Цели могут быть как краткосрочными, например, те, которые вы хотели бы достичь в течение года (путешествие или приобретение домашней техники), среднесрочными, так и долгосрочными, на реализацию которых потребуется от 20 до 30 лет. К примеру, накопление себе на старость или на будущее вашего ребенка.
Бюджетом является план, в котором прописаны доходы и расходы на следующий период и который содержит по каждой статье расходов конкретные суммы, которые можно потрать. Ведение учета доходов и расходов, или бухгалтерский учет, может быть для начала лучшей отправной точкой, особенно если вы о размере собственных трат имеете смутное представление.
Необходимый резерв
Среди ваших целей должно быть и накопление необходимого резерва на случай непредвиденных обстоятельств. Для резерва необходимо отложить сумму равную примерно полугодовой сумме ваших расходов, которая поможет вам справляться в непростое время.
Если цели вам известны, то можно задумываться о том, как их достичь. В отношении ближайших целей (например, отпуск за границей следующим летом) накопление возможно, если вы будете откладывать деньги каждый месяц, но если говорить о целях, от которых зависит ваше будущее или будущее вашего ребенка, то стоит рассмотреть возможность использования различных финансовых инструментов, начиная от накопительного страхования и заканчивая инвестированием в фонды или в акции. Важно постоянно помнить об источнике мотивации - о том, что заставляет вас двигаться вперед. Поделитесь своими мыслями с семьей или друзьями, потому что сложно будет нарушить обещания, которые были высказанны вслух, чем те, которые существуют лишь в вашей голове.