Eluaegne pensionileping kindlustusseltsiga

Pensionileping on osakuomaniku ja kindlustusseltsi vahel sõlmitud kindlustusleping, mille alusel kohustub kindlustusselts maksma pensionimakseid kuni lepingu sõlminud isiku surmani. Eluaegse pensioni saamiseks tuleb sõlmida kindlustusseltsiga pensionileping. Pensionilepingu sõlmimisel kantakse II sambasse kogutud vara sinu valitud kindlustusseltsi. Valitud kindlustusseltsi võid kanda kogu summa või vaid osa sellest. Pensioni suuruse arvutab välja kindlustusselts, kasutades spetsiaalset annuiteedi arvutamise valemit. Pensioni suurus sõltub sinu vanusest, pensionilepingu sõlmimiseks kasutada soovitava summa suurusest, keskmisest oodatavast elueast ning pensionilepingu tingimustest. 
Pensionilepingu võib sõlmida ka garantiiperioodiga, mis tagab sinu surma korral väljamaksete jätkumise lepingus nimetatud inimesele garantiiperioodi lõpuni. Seda inimest nimetatakse soodustatud isikuks. Garantiiperioodiga pensionilepingu puhul on väljamakse mõnevõrra väiksem kui ilma garantiiperioodita lepingul. Erinevus on seda suurem, mida pikema garantiiperioodi valid.
Kui summa, mida soovid eluaegse pensionilepingu sõlmimiseks kasutada, on liiga väike, võib kindlustusselts lepingu sõlmimisest ka keelduda.

Pensionilepingu sõlmimist pakuvad kindlustusseltsid:

Uue pensionilepingu sõlmimine uue kindlustusseltsiga ja vana ülesütlemine on lubatud, kui lepingu sõlmimisest on möödunud vähemalt kolm aastat ning ülesütlemise avaldus on esitatud vähemalt kolm kuud enne pensioniaasta lõppu. Pensionilepingu ülesütlemisel kantakse lepingu tagastusväärtuse summa üle kliendi valitud uuele kindlustusseltsile.
 

Pensionilepingu üldtingimused

  1. Pensionilepingu kindlustusvõtja võib olla üksnes füüsiline isik, kellel on õigus kohustuslikule kogumispensionile.
  2. Ühes vanuses meeste ja naiste puhul kasutatakse samasuguseid oodatavat eluiga kirjeldavaid suremusnäitajaid. See, millist suremustabelit kasutatakse, võib igal kindlustusseltsil erinev olla. Kord juba sinuga kokku lepitud suremustabelit kindlustusselts tagantjärele enam muuta ei saa.
  3. Pensionilepinguga seotud investeerimisriski kannab kindlustusselts. See tähendab, et pensionilepingus kokku lepitud suurusega pensioni peab kindlustusselts maksma pensionäri surmani.
  4. Pensioni makstakse kas igakuiselt või kord kvartalis kuni pensionilepingu sõlminud isiku surmani. Ühekordsed väljamaksed ei ole lubatud. 
  5. Pensionimakseid tehakse kokkulepitud kuupäeval, kuid mitte hiljem kui kalendrikuu 15. kuupäeval.

Pensionilepingus võib kokku leppida eritingimustes

  1. Pensionimaksete edasilükkamine on võimalik, kui kogumispensionile minemise õiguse tekkimise hetkel ei ole inimesel veel pensioni järele vajadust, kuid kogutud raha ei soovita enam ka pensionifondis hoida. See tähendab, et erinevalt tavapärasest lepingust ei alusta kindlustusselts aga kindlustusvõtjale pensionimaksete tegemist kohe, vaid pensionimakseid hakatakse tegema kokkulepitud perioodi möödumisel pensionilepingu sõlmimisest näiteks ühe või kolme aasta möödumisel.
  2. Investeerimisriskiga pensionileping. Tegemist on pensionilepinguga, kus kindlustusvõtjale ei ole garanteeritud pensionimaksed vähemalt suuruses, mis vastab nullprotsendilise garanteeritud intressimääraga arvutatud pensionimaksetele, ning mille alusvaraga seotud investeerimisriski kannab vastavalt lepingule kindlustusvõtja.
  3. Tähtajaline pensionileping on võimalik vaid juhul, kui osakuomaniku pensionikontole kogunenud osakute väärtus jääb alla 50-kordse rahvapensioni määra. Tähtajaline pensionilepingu kestusele on seadusega kehtestatud miinimumaeg. Tähtajalise fondipensioni arvestuslik kestus on seotud pensionilejääja vanusega. Täpsemalt leiad väljamaksmise aja minimaalsed pikkused vastavalt vanustele kogumispensionide seaduse §-st 523.
  4. Pensionimaksete suurenemine. Suurenevate pensionimaksetega pensionileping annab täiendava kaitse inflatsioonist tingitud pensionimaksete reaalse väärtuse vähenemise vastu.
  5. Ühise pensionilepingu sõlmimine. Võimalik on sõlmida ühine kolmepoolne pensionileping, kus lepingupoolteks on kindlustusselts ning osakuomanik koos tema valitud füüsilise isikuga või koos teise pensioniealise osakuomanikuga.
  6. Garantiiperioodiga pensionileping. Garantiiperiood on pensionilepingus määratud ajavahemik, mille jooksul tehakse pensionimakseid lepingus nimetatud soodustatud isikule juhul, kui lepingu sõlminud isik sureb või ühise pensionilepingu puhul surevad ühise pensionilepingu sõlminud isikud. Soodustatud isikule tehakse pensionimakseid kuni garantiiperioodi lõpuni. Määrata võib mitu soodustatud isikut.
  7. Uue pensionilepingu sõlmimine uue kindlustusseltsiga ja vana ülesütlemine on lubatud, kui lepingu sõlmimisest on möödunud vähemalt kolm aastat ning ülesütlemise avaldus on esitatud vähemalt kolm kuud enne pensioniaasta lõppu. Pensionilepingu ülesütlemisel kantakse lepingu tagastusväärtuse summa üle kliendi valitud uuele kindlustusseltsile.

Võrdle

Enne pensionilepingu sõlmimist loe lepingu tingimused läbi ning küsi kindlasti pakkumist mitmelt elukindlustusseltsilt, sest väljamaksete suurus ja tingimused võivad olla erinevad! Pensionikeskuse veebilehel on leitav ka kindlustusseltside kalkulaator, mis aitab erinevate kindlsutuseltside poolt pakutavaid pensionilepinguid võrrelda, ning valida just sinu jaoks parimate tingimustega leping. 

Kindlustuslepingu lõpetamine 2021. aastal

Kui soovid kindlustusseltsiga sõlmitud lepingut lõpetada, saad seda teha 2021. aastal ja ülejäänud raha välja võtta. Selleks esita hiljemalt 2021. aasta 31. märtsiks oma kindlustusandjale avaldus. Leping lõppeb siis sama aasta 31. augustil ja raha makstakse välja hiljemalt 2021. aasta 30. septembril.
Kuni lepingu lõppemiseni teeb kindlustusselts sulle väljamakseid vastavalt lepingus ette nähtud tingimustele. Kui oled kokku leppinud igakuised maksed, toimuvad need kuni augustikuuni. Maksete varasem peatamine ei ole võimalik. Pensionilepingu tasud on kirjas sinu pensionilepingus. Seal on kirjas ka, kas lepingu ülesütlemisel tasu võetakse ja kui suur see tasu on.
Lepingu lõpetamisel makstakse välja lepingu tagastusväärtus. Raha väljavõtmisel tuleb tagastusväärtuselt maksta 10% tulumaksu. Tagastusväärtus on tulevaste pensionimaksete ja makstavate tasude summa praegune väärtus. Selle saad teada, kui pöördud oma kindlustusseltsi poole.
 

Viimati uuendatud 29. jaanuar 2021