Смена обязательного пенсионного фонда

Если по какой-либо причине вы не довольны тем, как идут дела у вашего фонда, то у вас есть две возможности: обменять имеющиеся паи на паи другого фонда или оставить имеющиеся паи, направив последующие взносы в другой фонд. Обмен паёв не предполагает денежных выплат. При обмене паев денежные выплаты не производятся.

Пять управляющих фондами предлагают вам на выбор свыше 20-ти пенсионных фондов.

Направление последующих взносов в новый пенсионный фонд

Это означает, что все последующие взносы будут поступать в другой пенсионный фонд. Накопленные же на сегодняшний день паи останутся в прежнем пенсионном фонде. В этом случае плата за услугу не взимается.

Решение о перенаправлении взносов можно принять в любой момент. Для этого необходимо подать заявление держателю регистра. Взносы в новый фонд начнут поступать не позднее третьего рабочего дня после принятия фондом заявления.

Обмен паев прежнего фонда на паи другого фонда

В этом случае происходит обмен всех (или части) накопленных паёв пенсионного фонда на паи другого пенсионного фонда.
Это означает, что происходит выкуп накопленных паёв и выпуск новых паёв выбранного вами пенсионного фонда. Если вы задумались о смене пенсионного фонда, то помните, что с 2017 года переход в другой фонд более не влечет взимания платы за обратный выкуп паев прежним фондом в размере 1%. При обмене паёв своего пенсионного фонда, т.е. при переводе уже накопленных денег из прежнего фонда в новый, прежний фонд, придерживающийся консервативной стратегии, взимает плату за обратный выкуп паёв в размере 0,05%, остальные обязательные пенсионные фонды – в размере 0,1% от чистой стоимости пая.  На практике многие управляющие фондами отказываются от взимания платы за обратный выкуп паёв. Таблицу сравнения видов платы по фондам можно посмотреть на странице Пенсионного центра.  Плата за выкуп не взимается с тех, у кого до наступления песионного возраста осталось менее 5-ти лет или с тех, кто уже достиг пенсионного возраста. 

Обмен паями пенсионных фондов может происходить три раза в год. Для того, чтобы осуществить обмен паёв в первый рабочий день после 1-го января, необходимо подать заявление держателю регистра не позднее 30-го ноября. Для того, чтобы осуществить обмен паёв в первый рабочий день после 1-го мая или 1-го сентября, заявление необходимо подать не позднее 31-го марта или 31-го июля, соответственно.

Плата за рассмотрение заявления (заявление на перенаправление взносов в новый фонд или обмен паёв) зависит от того, каким образом вы подаете заявление – через интернет-банк, в конторе страхового общества или через пенсионный счет на сайте Пенсионного центра . В любом случае размер платы не может зависеть от того, какой песионный фонд вы выбрали.

Оливер является пайщиком Пенсионного фонда А на протяжении 5-ти лет. В этом году, сравнив доходность, условия и размеры плат разных фондов, он решил поменять фонд, потому что в его нынешнем фонде плата за управление является одной из самх высоких, доходность же находится на среднем уровне. Оливер узнал, что для смены фонда существует две возможности: направить последующие взносы в новый фонд (в этом случае ранее уплаченные взносы останутся в прежнем фонде) или же обменять паи нынешего фонда на паи нового фонда.
Оливер решил оставить уже накопленные деньги в пенсионном Фонде А и выбрал новый Фонд В. Историческая доходность нового фонда была выше, чем у Фонда А, но в то же время Оливер отдавал себе отчёт, что такой же уровень доходности в будущем не гарантирован. Для того, чтобы начать пенсионное накопление в новом фонде, Оливеру надо было оформить соответствующее заявление, но это, к счастью, оказалось совсем не сложно - заявление можно подать через интернет-банк.

Шаги по смене пенсионного фонда

Если вы ознакомились с условиями, ценами, данными относительно доходности, а также отчётностью разных пенсионных фондов, основательно проанализировали всю эту информацию и приняли решение сменить фонд, то вам необходимо подать соответствующее заявление. Это можно сделать как через интернет, так и в конторе банка или страхового общества. Заявление на смену фонда вы можете оформить:

Обратиться можно в любой банк, независимо от того, в каком фонде накапливаются ваши пенсионные средства сегодня или куда вы собираетесь их перевести. Вы не обязаны сообщать об изменениях управляющему вашего прежнего фонда или прекращать с ним договор.

Все связанные с накопительной пенсией заявления заполняются в стандартной форме. 

Если вы желаете и перенаправить взносы в новый фонд, и осуществить обмен паёв, тогда вам необходимо подать два отдельных заявления.

Смена фонда – не обязанность, а возможность

Хоть возможность обмена паев фонда и возникает три раза в год, а ежемесячные взносы можно перенаправить в другой фонд буквально в любое время - это не означает, что вы обязаны постоянно перемещать пенсионные накопления.

Частая смена фондов нецелесообразна, так как с этим связаны расходы. Также возможно, что в течение короткого периода накопления инвестиционная стратегия фонда просто не успела себя оправдать.

Поэтому решение о смене фонда следует принимать на основе анализа, понимая, что все фодны обязательного пенсионного страхования подвержены инвестиционному риску. Это означает, что цена фондового пая может как вырасти, так и уменьшиться. Если историческая доходность фонда была высокой, это не даёт основания ожидать, что доходность останется на том же уровне в будущем.

Необходимо также продумать, какова ваша толерантность к риску и сколько лет осталось в вашем распоряжении для пенсионного накопления, поскольку выбор фонда зависит и от этого.

Последнее обновление 9. сентября 2019