Фондовая пенсия

Право вносить изменения

Собственник пая имеет право после заключения соглашения на фондовую пенсию изменить количество паев, исходя из которого осуществляются выплаты (то есть принцип расчета количества паев, являющийся основой для выплат), частоту или периодичность выплат (период не может быть короче установленного законом минимального расчетного пенсионного периода). Выплаты фондовой пенсии на новых условиях начнутся со следующего пенсионного года.

Фондовая пенсия представляет собой согласованный между собственником пая и управляющим пенсионным фондом график, согласно которому собственнику паев производятся периодические выплаты из пенсионного фонда до окончания фондовой пенсии.

Договор фондовой пенсии заключается, если стоимость находящихся на пенсионном счете паев ниже 50-кратной ставкой народной пенсии. Договор фодновой пенсии можно заключить и если стоимость паев превышает 700-кратную ставку народной пенсии. Это можно сделать только в сумме, превышающей 700-кратную ставку народной пенсии.

Фондовая пенсия распространяется на все пенсионные фонды, паи которых принадлежат определенному пайщику. 

Общие условия фондовой пенсии

  1. Связанный с фондовой пенсией инвестиционный риск ложится на собственника пая. Другими словами, надо иметь в виду, что стоимость паев пенсионного фонда может меняться с течением времени – как вырасти, так и упасть.
  2. Договариваясь о фондовой пенсии, необходимо определить, как вычисляют количество паев, исходя из которого выплачивается пенсия.
  3. Необходимо определить частоту выплат фондовой пенсии. Выплаты производятся раз в месяц, в квартал или в пенсионный год.
  4. Пенсионный год – это годичный период, началом которого считается 1-ое число месяца, следующего за месяцем подачи заявления.
  5. Выплаты фондовой пенсии осуществляются в промежутке между 15 и 20 числами календарного месяца.

Завершение выплат фондовой пенсии:

  1. С осуществлением последнего платежа на основе выкупа последних паев в конце последнего года пенсии. Или в том случае, когда если все фондовые паи выкуплены. 
  2. В случае смерти собствениика пая.
  3. Если по состоянию на 31-ое марта календарного года суммарная стоимость паев равна или  превышает 50-кратную ставку народной пенсии, у заключившего договор фондовой пенсии возникает обязанность заключения пенсионного договора со страховым обществом. Исключением являются люди в возрасте 75-ти лет и старше.
  4. Если собственник пая подает заявление о прекращении фондовой пенсии, желая, к примеру, приостановить, окончить договор или же заключить пенсионный договор со страховым обществом.

На что обратить внимание при заключении договора фондовой пенсии

Период выплат

Это расчетный период фондовой пенсии, который выбирает собственник пая. Минимальный расчетный пенсионный период установлен законом и связан с возрастом пенсионера.

Если возраст пайщика составляет, к примеру, 64 года, установленный законом минимальный расчетный пенсионный период составляет для него 10 лет. При желании договор фондовой пенсии можно заключить, например, на 11 или 15 лет, однако заключение договора на 9-летний период в этом случае невозможно. Более точную информацию о минимальном расчетном пенсионном периоде относительно возрастов  вы найдете в статье 523 о Законе о накопительных пенсиях.

Количество паев, являющееся основой расчета выплат. 

Выплаты осуществляются в соответствии с предельной ставкой паев или исходя из расчетного периода фондовой пенсии.
Какой варитант предпочесть? Чтобы ответить на этот вопрос, надо посчитать и проанализировать, каким образом та или иная переменная влияет на размер и продолжительность периода выплат.

Частота выплат

Раз в месяц, раз в квартал или раз в год. Важно помнить, что период выплаты фондовой пенсии не гарантирован. При заключении договора фондовой пенсии оговаривают период, в течение которого будут осуществляться выплаты, однако выплаты можно получать только пока не кончатся паи для выкупа.

Суммы выплат различаются

Размер выплат меняется на протяжении периода фондовой пенсии каждый месяц, квартал или год. Это происходит вследствие изменения стоимости паев пенсионного фонда с течением времени – она может как вырасти, так и упасть. Другими словами, связанный с фондовой пенсией риск несет собственник пая.

Количество паев, исходя из которого выплачивается фондовая пенсия, рассчитывают каждый раз перед осуществлением выплаты, принимая во внимание изменения, произошедшие на пенсионном счете. Изменяется общее количество паев, чистая стоимость и в конечном итоге суммарная стоимость паев:

  1. Если по состоянию на 1-ое апреля календарного года суммарная стоимость паев равна или превышает 50-кратную ставку народной пенсии, у заключившего договор фондовой пенсии возникает обязательство заключения пенсионного договора со страховым обществом. Исключение делается для людей 75-ти лет и старше.
  2. Если суммарная стоимость паев равна или опускается ниже 10-кратной ставки народной пенсии, у собственника пая возникает право на получение единовременной выплаты.

Если пайщик владеет паями нескольких пенсионных фондов, чистая стоимость пая рассчитывается как арифметическое среднее значение чистой стоимости паев разных фондов, исходя из количества паев каждого из них.

Более подробную информацию о налогообложении выплат фондовой пенсии вы найдете на сайте Пенсионного центра.

Последнее обновление 9. сентября 2019