II ступень, или обязательная накопительная пенсия

Полезные ссылки

NB! Система накопительной пенсии меняется. Принципы пенсионной реформы II ступени опубликованы на веб-сайте Министерства финансов Эстонии.

При уточнении деталей реформы изменятся также приведенные ниже разъяснения.


Присоединение к обязательной накопительной пенсии является обязательным для всех родившихся после 1 января 1983 года. В этом случае обязательным днём присоединения к системе накопительной является 1 января года, следующего за годом достижения 18-летнего возраста. При желании и с письменного согласия законного представителя, ходатайство может подать и лицо, достигшее по крайней мере 16-летнего возраста.
Родившимся после 1 января 1983 года и не сделавшим самостоятельного выбора обязательный пенсионный фонд с консервативной инвестиционной стратегией назначается путём жеребьёвки. Вы имеете право позднее поменять выбранный самостоятельно или выпавший по жеребёвке фонд.

Для родившихся до 1983 года присоединение к системе обязательной накопительной пенсии было добровольным. 31 октября 2010 года был последний срок присоединения. Подавая заявление о присоединении, человек брал на себя связывающее обязательство, поскольку от накопительной пенсии нет возможности отказаться.

Сколько и как я накоплю?

Если вы присоединились к системе накопительной пенсии и платите социальный налог (или за вас его платит работодатель), накопление происходит в обязательном пенсионном фонде. В пенсионный фонд идёт 2% от вашей брутто-зарплаты. Государство добавляет 4% за счёт начисляемого с вашей заработной платы социального налога в размере 33%, и на эту сумму уменьшается страховой пай вашей государственной пенсии (I ступень).


Помимо родительской компенсации, у родителя есть право получать из государственного бюджета дополнительные взносы в обязательную накопительную пенсию до достижения ребенком 3-летнего возраста. Размер взноса составляет 4% среднего по Эстонии облагаемого социальным налогом дохода за один календарный месяц (рассчитывается Департаментом социального страхования к 1 мая на основании данных за предыдущий календарный год). Дополнительные взносы выплачиваются одновременно только одному из родителей.  Для получения дополнительных взносов накопительной пенсии следует подать ходатайство в Департамент социального страхования. За каждого рожденного ребенка государство дополнительно вносит 1% от суммы родительского возмещения в пенсионный фонд родителя. Более подробную информацию вы найдете на сайте Пенсионного центра.

Можно выбирать между 23-мя пенсионными фондами

В общих чертах обязательный пенсионный фонд работает на тех же основаниях, что и обычный пенсионный фонд. В то же время для обязательных пенсионных фондов установлены более жёсткие инвестиционные ограничения, существуют также налоговые льготы и ограничения на вхождение и выход.

Присоединиться к системе обязательного пенсионного страхования можно, к примеру, явившись в контору банка или страхового общества, а также через интернет-банк. Сегодня есть возможность выбора между 23-мя пенсионными фондами с различными инвестиционными стратегиями. Более подробную информацию вы найдёте в сравнительной таблице пенсионных фондов. В одно и то же время можно делать взносы лишь в один обязательный пенсионный фонд. Пенсионные фонды зарегистрированы в Финансовой инспекции (информация на эстонском языке).

Учреждение, предлагающее паи пенсионного фонда, не имеет права рассматривать подачу заявления на выбор обязательного пенсионного фонда или владение паями такого фонда как предварительное условие для заключения или изменения условий какого-либо другого договора на страховые, финансовые или инвестиционные услуги. Также от подачи заявления на выбор пенсионного фонда или обладания паями обязательного пенсионного фонда не могут зависеть условия прочих договоров на страховые, финансовые или инвестиционные услуги.

Инвестиционный риск

Как правило, пенсионные фонды инвестируют свои активы в ценные бумаги и - в меньшей степени - в недвижимость. Стоимость фондов зависит от изменения во времени стоимости соответствующих ценных бумаг и прочего имущества. С точки зрения пайщика пенсионного фонда, рост стоимости инвестиций пенсионного фонда означает прибыль, а снижение - убыток. Таким образом, фонд не является безрисковой услугой. Успешность фонда зависит от экономической обстановки в целом и инвестиционных навыков управляющих фондами. Исключения составляют индексные фонды, в управлении которых управляющие фондами не участвуют.

Если по какой-либо причине вы недовольны состянием дел вашего нынешнего пенсионного фонда, вы можете полностью или частично обменять паи своего пенсионного фонда на паи другого пенсионного фонда. Это можно проделывать три раза в год.

Отвечающее требованиям заявление должно быть подано и должно поступить держателю регистра не менее чем за месяц до осуществления замены:

  • 30 ноября, чтобы замена паёв произошла в первый рабочий день после 1 января,
  • 31 марта, чтобы замена паёв произошла в первый рабочий день после 1 мая,
  • 31 июля, чтобы замена паёв произошла в первый рабочий день после 1 сентября.

Решение о перенаправлении взносов в другой пенсионный фонд пайщик может принять в любое время. Для этого необходимо подать заявление держателю регистра. Взносы начнут поступать в новый фонд не позднее чем на третий рабочий день после принятия заявления.

Возмещение вреда

Ущерб, причинённый пайщику управляющим пенсионного фонда, возмещается на условиях, в объёме и порядке, установленными Законом о гарантийном фонде.

Последнее обновление 29. августа 2019