Оценка соответствия инвестиции

Прежде чем вложить средства в финансовый инструмент, с которым сопряжен инвестиционный риск, учреждение, предлагающее вам инвестиционную услугу, обязано оценить уровень ваших знаний и опыта в области инвестирования, а также соответствие конкретной инвестиции вашим целям, порогу риска и материальному положению. Поэтому фирма, предлагающая вам свои инвестиционные услуги, обязана вас проконсультировать. В ходе консультации вас попросят заполнить так называемый тест на соответствие.

Заполнение теста на соответствие требуется по закону. В результате тестирования банк, управляющий фондом или инвестиционная фирма получают информацию, необходимую им для того, чтобы предложить отвечающую именно вашим потребностям услугу. Вопросы теста не стандартизированы, поэтому их набор зависит от того, кто предлагает вам инвестиционную услугу. Если вы привыкли организовывать свои финансовые дела не заходя в банковскую контору, вы можете заполнить тест и в среде интернет-банка.

Инвестиционный риск связан как с приобретением акций, облигаций и паев инвестиционных фондов (в том числе третья пенсионная ступень, или добровольная накопительная пенсия), так и с заключением договоров страхования жизни с инвестиционным риском и инвестиционного вклада.

Какая польза от теста на соответствие?

  • Результаты теста на соответствие содержат информацию о цели инвестирования, а также о ваших знаниях и пороге риска. Без этой информации вам не может быть оказана качественная инвестиционная услуга.
  • Заполненяя тест на соответствие, вы имеете возможность еще раз продумать цели инвестирования, а также оценить свои навыки в этой области и порог риска. Другими словами, вы можете спокойно все обдумать.
  • Если ваши цели или материальное положение изменились, обратитесь снова в фирму, инвестиционными услугами которой вы пользуетесь. Таким образом вы сможете убедиться в актуальности советов, полученных вами ранее.

Обратите внимание

Оказывать консультационные услуги в области инвестирования имеют право лишь учреждения, получившие соответствующее разрешение в Финансовой инспекции: инвестиционные фирмы, кредитные учреждения, управляющие инвестиционными фондами и страховые общества. Информацию о них вы найдете на сайте Финансовой инспекции. Как правило, организация, предлагающая вам инвестиционные услуги, рассматривает вас в качестве обычного клиента. Термин «обычный клиент» используется в законе, не связан с уровнем ваших знаний и не влияет на ваше участие в других клиентских программах.

В ходе тестирования на соответствие вам предлагаются вопросы на следующие темы:

  • Цели инвестирования. Это могут быть вопросы относительно продолжительности инвестиционного периода, целей инвестирования и приемлемой степени риска. Например, является вашей целью получение регулярного дохода или преумножение вложенных средств в долгосрочной перспективе? Предпочитаете ли избегать рисков, разместив свой капитал в безопасном месте, или же готовы брать на себя большой риск?
  • Ваше материальное положение. Цель вопросов, касающихся вашего материального положения – определить размер и источники вашего дохода, а также получить информацию о вашем имуществе и финансовых обязательствах.
  • Ваши знания и опыт в сфере финансов. Вам предлагаются вопросы о различных финансовых услугах и вашем опыте в области использования этих услуг, включая суть предыдущих сделок, объем и частоту их использования. Также спрашивают и об уровне вашего образования и профессии.

А что же дальше?

  • На основании результатов теста, вам будут предложены подходящие именно вам финансовые услуги. Кроме того, финансовые учреждения обязаны объяснить вам все связанное с конкретной услугой. К примеру, дать информацию об условиях, расходах, сопряженных со сделкой, рисках и пр.
  • Если предложенная финансовая услуга вам подходит и вы уверены, что она соответвует вашим целям, распоряжение об осуществлении сделки принимают к исполнению.

Этапы оценки соответствия инвестиции

Здесь вы видите упрощенную схему разных этапов оценки соответствия инвестиции (инвестиционного консультирования). Имейте в виду, что схема является общей и не отражает все возможные ситуации.

Последнее обновление 26. августа 2019