Полезные ссылки

Прежде чем приступить к инвестированию, необходимо пройти два важных подготовительных этапа.

Анализ

Определите свою цель - для чего вы инвестируете. От этого, в свою очередь, зависит продолжительность периода инвестирования. Попробуйте ответить на следующие вопросы:

Какую сумму вы в состоянии инвестировать исходя из вашего материального положения? Решите для себя, намерены ли вы инвестировать определенную сумму единовременно или, к примеру, каждый месяц?
В какой степени вы готовы рисковать? Продумайте, какую часть инвестированных денег вы готовы потерять: будет ли это 10 процентов или 30? Или вы вовсе не готовы терять деньги?
Какую доходность инвестиции вы предполагаете? Установите для себя цель, запишите определенную сумму.
На какой период вы готовы связать свои деньги с конкретной инвестицией?
Намерены ли вы заниматься инвестированием сами или хотите, чтобы об этом позаботились профессионалы?

Сбор информации

Если вы знаете, с какой целью, как долго и сколько вы желаете инвестировать, тогда ознакомьтесь с различными инвестиционными возможностями.

Если вы готовы больше рисковать, хотите более высокою доходность, а инвестированные деньги не понадобятся вам в течение ближайших 3–5 лет, тогда вас может заинтересовать возможность инвестирования в ценные бумаги, например, в акции или паи инвестиционного фонда. Если для вас важны стабильная стоимость вашей инвестиции и возможность воспользоваться инвестированной суммой в любой момент, тогда вам не стоит иметь дело с акциями или инвестиционными фондами.

Возможность инвестирования через страхование жизни (как с гарантированным процентом, так и с инвестиционным риском) предлагают как банки, так и страховые общества (информация на эстонском языке).

Паи инвестиционных фондов продают управляющие фондами. Через банки можно купить паи инвестиционных фондов, предлагаемые разными управляющими компаниями, для этого нужно открыть в банке счет ценных бумаг. С перечнем лицензированных управляющих компаний можно ознакомиться на сайте Финансовой инспекции.

Инвестировать в дополнительную накопительную пенсию, то есть в фонд III ступени, можно двумя способами: либо купив паи такого фонда, либо заключив со страховым обществом договор о накопительной пенсии. Чтобы приобрести паи пенсионного фонда III ступени, нужно открыть пенсионный счет в пенсионном регистре (Пенсионный центр). Это можно сделать через банки, являющиеся держателями пенсионного регистра. При заключении договора страхования открывать счет ценных бумаг не нужно.

Сделки с акциями заключаются на многочисленных мировых биржах. Например, биржи ценных бумаг Балтийских стран (информация доступна на эстонском и английском языках) входят в состав крупнейшего мирового концерна NASDAQ OMX Group. Акции можно приобрести через посредничество банков, для этого необходимо открыть в банке счет ценных бумаг.

Воспользуйтесь помощью

Воспользуйтесь помощью специалиста. Консультации предлагают банки и инвестиционные фирмы. Кроме того, банки проводят семинары и учебные дни на тему инвестирования, информацию об этом можно найти также на их домашних страницах. Следите за периодическими изданиями и тематическими форумами. Ссылки на материалы, связанные с инвестированием, вы найдете в расположенном рядом перечне.

Что должен помнить инвестор

Какой убыток вы готовы понести? Высокая доходность, как правило, подразумевает и высокий риск.
Какие расходы связаны с инвестированием?
Если вы выбрали для себя способ инвестирования, регулярно следите за состоянием вашей инвестиции и, в случае необходимости, вносите изменения!
А что если инвестированные деньги понадобятся вам раньше, чем вы планировали изначально? Когда вы сможете их вынуть и связано ли это с дополнительными расходами?

Прежде чем инвестировать

1. Ознакомьтесь с инвестиционными риски и оцените свою устойчивость к ним!

Как правило, чем выше степень риска, тем выше доходность инвестиции, однако, риск понести убытки от инвестирования также возрастает. Например, при инвестировании в акции ожидаемый доход значительно выше, но в этом случае вы должны быть готовы и к тому, что однажды стоимость вашей инвестиции снизится, например, на четверть.

2. Диверсифицируйте инвестиции!

Используйте различные инвестиционные возможности и не инвестируйте все свои средства в акции одного предприятия, поскольку в случае его банкротства вы потеряете все.

3. Вы можете потерять инвестированные средства!

Доходность инвестиций, как правило, не гарантируется, поэтому вы можете как приумножить, так и потерять вложенные средства в результате роста или снижения стоимости инвестиций. Поэтому не принимайте решений исходя лишь из исторической доходности.

4. Чем сложнее инструмент, тем осторожнее следует быть!

Торговля более сложными финансовыми инструментами и принятие на себя сопутствующих им рисков предполагает наличие глубоких знаний. Так, не стоит инвестировать в деривативы (в т.ч. опционы, фьючерсы), если вы ничего о них не знаете.

5. Всегда исходите из базового актива инструмента!

В конечном счете, степень риска инвестиционного фонда определяется тем, в какие активы инвестируются его средства, другими словами, базовым активом инвестирования. То же относится и к страхованию жизни с инвестиционным риском, вкладам с инвестиционным риском (инвестиционным вкладам) и т.п. Не дайте сбить себя с толку яркими названиями и рекламой.

6. Налоги

Выясните все о налоговых льготах и обязательствах. Налоговые льготы существуют, к примеру, при инвестировании в дополнительную накопительную пенсию, или в третью ступень. Обязательства по уплате подоходного налога с дохода от инвестирования можно отсрочить, воспользовавшись системой инвестиционного счета.

7. Расходы по сделкам

Выясните, какие расходы сопряжены с теми или иными инвестиционными возможностями.

Открытие счета ценных бумаг

Чтобы покупать и продавать акции и паи инвестиционных фондов, нужно открыть в банке счет ценных бумаг. Для инвестирования в пенсионные фонды II и III ступени требуется пенсионный счет в пенсионном регистре, который можно открыть через банк. Если вы инвестируете в страхование жизни или пенсионное страхование с инвестиционным риском, счет ценных бумаг вам не нужен.

Чтобы открыть счет ценных бумаг, требуется расчетный счет в том же банке, потому что деньги на совершение операций с ценными бумагами удерживаются с расчетного счета. Вы можете открыть счет ценных бумаг в интернет-банке (если у вас заключен договор на интернет-банк) или в отделении банка.

Открывая счет ценных бумаг, подумайте, на рынках каких стран вы планируете совершать сделки. Плата за открытие счета и хранение на нем ценных бумаг зависит от их суммарной стоимости и страны происхождения. Так, в ряде банков инвестирование в ценные бумаги, котирующиеся на фондовых биржах стран Балтии, для малых инвесторов является бесплатным.

Услуга маклера по ценным бумагам

После открытия счета ценных бумаг для осуществления сделок (покупке и продаже ценных бумаг), вы можете использовать посреднические услуги маклера по ценным бумагам. Для этого необходимо заключить договор маклерских услуг.

Банк принимает от вас распоряжение на покупку или продажу ценных бумаг через, например, интернет-банк или по телефону. Затем маклер выполняет распоряжение, действуя в ваших интересах. За выполнение сделки вы платите маклеру оговоренную сумму. Если осуществление сделки по какой-либо причине невозможно, к примеру, сделка неосуществима на ваших условиях, маклер аннулирует сделку.

Услуги маклера по ценным бумагам относятся к сфере инвестиционных услуг, для оказания которых необходимо разрешение на деятельность (информация на эстонском языке).

Расходы, связанные со счетом ценных бумаг

Открытие счета ценных бумаг. В некоторых банках за это взимается отдельная плата, причем расценки EVK и банков могут различаться. Размер платы зависит от прейскуранта банка. С платами за открытие счета ценных бумаг вы найдете в сравнительной таблице плат за сделки с акциями.
Плата за обслуживание счета ценных бумаг. Это ежемесячная плата, размер которой зависит от прейскуранта банка.

Выбор банка для открытия счета ценных бумаг

Вы не обязаны открывать счет ценных бумаг в банке, где ведете свои повседневные расчеты.
Во-первых, размер плат за открытие счета и прочие расходы по сделкам могут сильно различаться в зависимости от банка. Во-вторых, обратите внимание на то, предлагает ли банк возможность осуществления сделок с ценными бумагами на интересующих вас рынках.
Открывая счет ценных бумаг в банке, услугами которого вы не пользуетесь ежедневно, вы должны открыть и расчетный счет, поскольку средства на осуществление сделок с ценными бумагами снимаются с расчетного счета.

С чего начать?